保险投保审核主要包括以下几个方面:
审核投保人是否具有民事权力能力和民事行为能力。
审核投保人是否对保险标的具有保险利益,即选择投保人或被保险人是否合适。
对照投保单或其他资料核查保险标的使用性质、结构性能、所处环境、防灾设施、安全管理等情况。
检验保险财产所处的环境、主要风险隐患和重要防护部位及防护措施状况。
对被保险人的健康风险进行医务检验,如检查被保险人过去的病史和家族史。
对被保险人的工作生活环境、职业性质、生活习惯、经济状况等方面进行事务检验,以防止可能出现的道德风险和职业风险。
根据投保人或被保险人的风险情况,制定单独的费率。
审核保险金额是否合理,避免超额保险或不足额保险带来的负效应。
在财产保险中,审核保险金额是否依据保险价值确定,避免超额保险和不足额保险。
在人身保险中,保险金额通常由保险双方当事人协商确定,无需审核保险金额。
审核投保人是否对保险标的有超额保险或重复保险的现象,避免重复保险带来的不当得利。
审核投保人的投保动机,防止道德风险和心理风险。
审核投保人或被保险人的信誉,确保其无不良记录。
审核投保人当前的财务状况、投保历史、保险利益等情况,评估其支付保险费的能力。
通过以上几个方面的综合审核,保险公司能够全面评估投保人的风险,确保承保的质量和风险控制,从而制定合理的保险合同和费率。
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