探秘！这家银行科技贷款规模何以破万亿？

马传茂

新发展阶段，产业园区是推动经济高质量发展和现代产业体系建设的主阵地。

近年来，商业银行积极谋划布局园区金融服务，将此视为拓展自身业务经营新增长点的有效途径，推动经营转型和创新发展。

2022年，兴业银行率先将园区金融确立为重要赛道，以园区为载体、以产业为落脚，历经试水期、成长期、深耕期，产品、工具逐步完善。

截至去年末，该行园区金融客户达46.6万户，同时，该行深化园区内科技客群根基，去年服务园区内科技金融客户数增长23%。

以园区为场景大力发展科技金融的基础上，券商中国记者获悉，今年一季度末该行科技贷款余额已突破万亿元大关。

“园区+科技”策略

2022年，兴业银行较早预判“地产—基建—金融”旧三角循环向“科技—产业—金融”新三角循环转变，明确提出巩固基本盘、布局新赛道。

其中，园区金融被确立为重要赛道，进入试水期。以园区作为重点区域战略的关键落脚点，兴业银行开启园区金融业务的初步探索。

2023年，中央金融工作会议明确将科技金融作为金融“五篇大文章”之首，以园区为载体发展科技金融的业务方向更加明确。

这一年，兴业银行陆续推出“园区生态服务平台”和“兴速贷”（园区专属）产品，专属工具不断完善，园区金融进入成长期。

到2024年，随着兴业银行科技金融迈入高标准建设阶段，同时考虑到园区内科技企业集聚，该行对科技金融及园区金融组织架构予以调整。

具体为，科技金融领导小组办公室调整至总行绿色金融部/战略客户部，园区金融处加挂科技金融处牌子，从体制机制层面为分行加大对园区内科技企业的服务力度提供支撑。

借此，兴业银行推动园区业务与科技金融业务深度融合、协同发展，园区金融进入深耕期，特别对国家高新区的深耕服务得到进一步强化。

其中，该行践行“区域+行业+产品”经营策略，着力构建“1+3+N”园区金融产品服务体系与“1+4+N”科技金融产品体系双向赋能的立体服务网络。

截至去年末，兴业银行园区金融客户数、表内贷款余额分别约46.6万户、1.45万亿元，分别占全行企金客户数、贷款余额30%、44%，推动全行资产负债表持续重构。

同时，该行强化园区场景中科技金融的融合布局，去年末服务园区内科技金融客户数、贷款余额分别达12.7万户、5521亿元，全年增幅均超过22%，并贡献六成以上的园区贷款增量。

非金融服务破局

考虑到园区企业具有围绕特定产业集聚的特性，支持银行批量获客，不少商业银行因此蜂拥，将园区金融作为对公业务重点。

当先发优势逐渐消失，兴业银行以提供非金融服务的园区生态服务平台破局，将综合服务与园区管委会、运营方、企业、机构紧密结合，积极构建园区生态圈。

该平台由兴业银行旗下子公司兴业数金自研，是基于SaaS模式的“系统+运营+金融”生态化服务底座，旨在赋能园区运营方数字化治理，打造“金融+非金融”服务统一入口。

“希望通过这个平台，与园区运营商深度绑定。在帮助园区数字化转型的同时，也让分支经营机构有合适的场景纽带进入园区拓客，实现金融引流。”兴业银行总行战略客户部相关负责人称。

截至2024年末，该行已累计交付园区生态服务平台超600个，有效促进该行引流融资、拓展代发客户。

前述负责人表示，该行将重点提升已交付的园区生态服务平台转化率，并进一步提升园区应用覆盖率。

根据规划，兴业银行将持续升级园区生态服务平台，进一步完善平台金融服务功能，并向市场化园区平台、产业龙头型园区推广，加强批量获客活客。其中：

一是通过引入人工智能、政策推送等先进技术，提升平台系统的智能化水平与用户体验，提高使用率及业务转化率。

二是全面整合内外部资源，为园区内企业特别是初创期科技企业提供更为便捷、全面的金融服务，包括政策咨询、在线融资、行业分析、投资顾问、撮合交易等，拓展服务场景与应用范围，全力构建园区科技金融生态圈。

贷在“青萍之末”

以园区为载体、以产业为落脚，近年来，兴业银行持续构建覆盖科技创新链条、科技企业全生命周期的多元化接力式金融服务。

广州开发区是国务院批准的首批国家级开发区，采取全国独有的“六区合一”体制。兴业银行在广州最初设点时即与园区经营方建立首批合作，目前在园区内设有三个一级支行。

2017年、2018年，在广州开发区国资局的牵线搭桥下，兴业银行广州分行分别与开发区内的奥松电子、鼎甲科技开启接触。彼时，两家企业尚处于发展初期，规模相对较小，银企合作面临诸多挑战。

“我们介入时都不是在鼎盛期，而是企业爬坡或初创阶段。”兴业银行广州分行开发区支行相关负责人坦言。其中，奥松电子当时营收规模较小，鼎甲科技则因研发投入巨大，尚处于亏损运营状态。

对此，广州分行积极探索创新金融模式，通过“投联贷”私募机构联动拓展业务，为奥松电子批复2730万元厂房按揭贷款，助力其解决场地建设资金难题；为鼎甲科技提供500万元授信支持，缓解其研发资金压力。在随后的几年里，持续加大对两家企业的支持力度，给予企业的授信敞口峰值均达6000万元。

如今，奥松电子已成长为全球少数实现IDM（全产业链）模式的传感器厂商之一，成功打破了高端MEMS传感器长期依赖进口的被动局面。鼎甲科技也逐步壮大为国内数据复制及保护行业头部厂商。

“现在我们已经过了急切需要资金的阶段，更希望和有良好合作关系的银行做精做深。”鼎甲科技常务CEO吕晓峰表示。奥松电子方面也对与兴业银行的合作充满信心，双方正积极探索公、私领域的多元化合作模式。

对深圳坂田天安云谷产业园的支持也是如此。2012年该项目纳入深圳市政府旧改范围后，兴业银行深圳分行在项目一、二期建设及运营过程中合计提供数十亿元建设资金。

其间，深圳分行与园区运营商天安骏业深度合作，聚焦其存量贷款置换、降低成本、招商等需求，快速响应、设计专属解决方案，并开展分层分类营销，通过活动触达园区内企业与个人。

截至今年3月末，深圳分行已与天安骏业及园区内客户322户开展合作，园区融资规模接近20亿元。其中，分行重点推出“技术流”评价体系，目前已服务园区科技企业近百家。

责编：罗晓霞

排版：汪云鹏

校对：王朝全